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原标题:连员工都吓得辞了职,银行理财创新进入2

浏览次数:178 时间:2019-10-21

摘要:截至今年2月,银行理财总规模已超过26万亿,过去10年的年均复合增长率超过40%,目前有10家银行的理财规模超过万亿元。 随着利率市场化的完成,银行理财面临的内外挑战越来越大。在日前举办的 国金证券 中国私募基金年会上, 中信银行 资产管理业务中心常务副...

摘要:骗走你本金的可能就是一桶油或者一盆花 近日,连续爆出快鹿系、中晋资产、易乾财富被公安调查。几天前,融宜宝积家投资管理(北京)有限公司上海分公司也因涉嫌非法吸存被立案。而这些事件无一不将矛头指向线下理财公司,利用高息、实体推广等方式招揽投资人...

摘要:P2P平台跑路不是新鲜事,从前年至今,已跑了上千家平台。去年底以来,更让人触目惊心,以e租宝为开端,大大集团、快鹿投资、中晋系等一批跑路的财富管理公司、P2P平台,均涉及金额数百亿、投资者上万。行业刚刚兴起,难免会伴随着混乱,监管层也在加强整治,...

  截至今年2月,银行理财总规模已超过26万亿,过去10年的年均复合增长率超过40%,目前有10家银行的理财规模超过万亿元。

  骗走你本金的可能就是一桶油或者一盆花

  P2P平台“跑路”不是新鲜事,从前年至今,已跑了上千家平台。去年底以来,更让人触目惊心,以e租宝为开端,大大集团、快鹿投资、中晋系等一批跑路的财富管理公司、P2P平台,均涉及金额数百亿、投资者上万。行业刚刚兴起,难免会伴随着混乱,监管层也在加强整治,但对真正“买单”的投资者来说,还是要提高防范意识,多长个心眼,搞清楚财富管理公司管理的是谁的财富。

  随着利率市场化的完成,银行理财面临的内外挑战越来越大。在日前举办的国金证券“中国私募基金年会”上,中信银行资产管理业务中心常务副总裁罗金辉表示,银行理财创新已进入2.0时代,银行理财部门应该处理好和银行母体之间的文化和管理上的差异,而在打破理财产品“刚兑”过程中,应充分发挥净值型产品作用。

  近日,连续爆出快鹿系、中晋资产、易乾财富被公安调查。几天前,融宜宝积家投资管理(北京)有限公司上海分公司也因涉嫌非法吸存被立案。而这些事件无一不将矛头指向线下理财公司,利用“高息”、“实体推广”等方式招揽投资人,不少大爷大妈成为线下理财顾问“忽悠”的对象。

  懂经济的员工吓得辞了职

  应脱离信贷属性“银行理财诞生于银行母体,发展初期的大量业务也和信贷有关,甚至很多银行早期发展理财业务就是为了解决信贷问题。”罗金辉表示,理财的基本属性是资产管理,银行用信贷管理的方式管理银行理财的发展,不仅风险上会出问题,还会制约理财作为资产管理自身的发展。

  对此,米缸金融董事长曹晓峰建议,对于线下理财公司投资人要谨慎对待,要了解自己债权投向,不要轻易被高息忽悠。不过,新快报记者在走访时发现,目前广州很多线下理财网点正在减少,“以前在广州有四家线下门店,现在只有两家了”,在恒昌财富工作的小米对新快报记者表示。

  王琳(化名),“90后”,2015年毕业于东南大学,目前待业。3个月前,她还是一名财富管理公司的职员,在投入5万元购买了3个月期限、年化收益率10.2%的理财产品作为转正业绩后,她辞去了工作。原因是感觉公司不靠谱。

  罗金辉举例说,一些大多数银行理财债券投资是采用信贷审批的方法来管理,认为债券投资就是给发债人贷款,要有信用审批。但对大多数银行来说,与之有业务关系的企业不足市场上发债主体的20%。“这就意味着银行理财的债券投资要放弃80%的市场机会,只能在20%的市场机会里投资,这样风险也相应增大。”

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  2015年12月底公司成立,今年2月关门,而她购买的产品4月7日到期。位于上海的总公司给出的说法是公司正在谈收购,需要资产清算,资金全部延期3个月兑付。最多时,该集团在全国有17家分公司,后来先后关闭了15家,仅留上海和常州两家分公司。目前,该公司尚有全国各地投资者1000多万元的理财资金没有兑付,其中南京40万元。

  “用管理信贷的方式管理银行理财的发展,在银行理财发展初期弊端并不明显,但现在这种矛盾越来越激烈。”罗金辉说。

  爱用人海战术,

  说起为什么要到财富公司上班,王琳告诉记者,公司开出的月薪高,6000元。试用期3个月,如果想提前转正,需做业绩,即拉客户找资金,于是只好把自己积攒的5万元投进去。这种做法在财富管理公司很普遍,叫“带单入职”,要想保住职位或者升级,就要不停地有资金进入。此外,高薪是诱饵,炫富是标签。财富公司的员工要依靠让人羡慕的高薪,吸引更多的资金。无论是e租宝把奢侈品店买空,还是“中晋美女员工炫富”都如出一辙。

  亟待从储蓄替代

  拉的资金越多级别就越高

  王琳大学专业国际贸易,学过经济学的理论,这使得她干了一个月后选择了辞职。“拉10万元,提成1000元;拉100万元,提成4万。此外,总监和城市经理各提成千分之一,再给客户年化10%以上的收益。我想不出来什么项目能这么赚钱,支撑得了这么高的成本。”她说,财富公司往往还会拿出政府红头文件作忽悠,很多是较穷的边远地区的项目,那些地区怎么可能承担这么高成本的项目?

  向投资转换

  近年来,随着利率进入下行区间,不少市民苦恼着手中的资金该如何理财,不少财富公司应运而生。这类公司名气或许不大,但装修豪华气派,很有欺骗性。“有的理财公司装修都跟银行一样气派,不少负责人也以行长自称。”融道网·生菜金融副总经理郑海阳对新快报记者表示。

  王琳一直在纠结。她想联合南京的7-8位客户去上海总公司讨个说法,但其他人并不愿意去。她说,以后肯定不会干这个行业。

  利率市场化之前,资金价格不是市场形成的,在大多数情况下不能反映资金市场的供求关系,在这种扭曲的环境下,银行理财以更为市场化的定价方式诞生。

  根据盈灿咨询的不完全统计,从2013年开始,线下理财、财富公司的数量成倍增长,2014-2015年,此类公司数量更是不断攀升。“北京、上海成为线下理财公司最集中的城市。”盈灿咨询集团董事长兼总裁、网贷之家联合创始人徐红伟表示。

  理财需求庞大,赌徒心理想赚一把

  “银行的信贷政策过于僵化,但银行理财和银行贷款不同,具有代客理财和投资的基本属性,更注重企业技术创新能力和未来盈利能力,通过更为市场化的手段,在满足这些企业合理资金需求的同时为投资客户创造投资收益。”罗金辉说。

  目前,规模比较大的线下理财公司包括宜信财富、恒昌财富、冠群驰骋等。这类公司基本上门店遍布全国,比如公开资料显示,截至2015年7月,恒昌财富有员工约47000人,在线下约有1200家门店,分布全国300多个城市。

  在欧美等发达国家,第三方财富管理占据整个财富管理市场份额的60%以上;在我国台湾、香港等地也占到30%左右,而在内地财富管理行业所占市场份额约为5%。据测算,到2020年我国财富管理市场规模将达227万亿,如果按5%的比例计算,第三方财富管理公司的市场规模将达到11.35万亿。“预计到2020年,60岁以上的老人将达到2.5亿,仅养老金的保值增值问题就给第三方财富管理公司提供了巨大的市场空间。”南京财经大学教授陆岷峰说。

  罗金辉称,早期理财产品基本是储蓄替代品,解决了利率市场化之前的资本定价问题,但随对着利率市场化的基本完成,银行理财需要要做到以下两点:

  据网贷之家报道,在上海杨浦区五角场地区较出名的十二幢商务写字楼里,就统计有90家投资、理财类公司,这些公司主要以“投资管理”、“财富管理”、“资产管理”等为公司名称的关键字。新快报记者在走访中发现,比如广州西塔中也至少有三四家财富公司。

  按理来说,财富管理公司涉及的领域专业性非常高,而国内存在的财富管理公司则变了形。“国内的财富管理公司处于起步阶段,市场门槛很低,规范经营意识差,不少设有资金池,挪用客户资金,一旦投资失败就卷款跑路。”陆岷峰说,从业人员主要是销售,根本不具备代客理财的能力。

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