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原标题:负利率时代如何布局理财产品,机构积极抢滩绿

浏览次数:143 时间:2019-10-21

摘要:民间资本游走灰色金融地带 小贷公司、担保公司、投资公司,再加上最近两年兴起的P2P网贷公司、财富管理公司等等,民间资本进军金融生态各异,这在一定程度上满足了小企业和个人的资金需求,在降低交易成本、激活民间投资等方面发挥了一定作用。但越来越多的P...

摘要:负利率时代下,如何保障财富不缩水,已经成为愈来愈多人们关注的焦点。 国家统计局近日发布数据显示,受菜价升幅显著回落影响,内地5月居民消费价格指数(CPI)按年升幅放缓至2%,累计首五个月平均CPI按年升2.1%。值得关注的是,这已是CPI指数连续第5个月高...

摘要:绿色金融已不再是单纯的公益口号,而我国的绿色金融潜力更是巨大。值得注意的是,绿色金融会成为今年9月份在浙江杭州举办的G20峰会上的关注热点,且在此前于上海举行的G20财长与央行行长会议中,绿色金融也首次写入了G20财长公报。 专家认为,发展绿色金融除...

  民间资本游走灰色金融地带

  “负利率”时代下,如何保障财富不缩水,已经成为愈来愈多人们关注的焦点。

  绿色金融已不再是单纯的公益口号,而我国的绿色金融潜力更是巨大。值得注意的是,绿色金融会成为今年9月份在浙江杭州举办的G20峰会上的关注热点,且在此前于上海举行的G20财长与央行行长会议中,绿色金融也首次写入了G20财长公报。

  小贷公司、担保公司、投资公司,再加上最近两年兴起的P2P网贷公司、财富管理公司等等,民间资本进军金融生态各异,这在一定程度上满足了小企业和个人的资金需求,在降低交易成本、激活民间投资等方面发挥了一定作用。但越来越多的P2P公司跑路、非法集资、各种民间金融公司相互串通、高利贷形成“一条龙”产业……尤其是一些民间资本披着金融创新或互联网的外衣,游走在灰色金融地带,极易引发风险。专家认为,对此类灰色金融地带的监管需要进一步规范和完善,要敢于“亮剑”,对用合法形式掩盖非法目的的“灰色民间金融”实施有效监管和精准打击。

  国家统计局近日发布数据显示,受菜价升幅显著回落影响,内地5月居民消费价格指数(CPI)按年升幅放缓至2%,累计首五个月平均CPI按年升2.1%。值得关注的是,这已是CPI指数连续第5个月高于同期银行定存利率。

  专家认为,发展绿色金融除了需要政策支持,更需要通过金融手段来撬动,精明的金融机构从中嗅得商机,纷纷开始大举布局。

  跑路的P2P

  就在去年10月降息之后,五大国有商业银行的一年期存款利率统一上浮16.67%,为1.75%;10家上市的股份制银行,除了招商银行同五大国有商业银行保持一致为1.75%外,其他9家统一上浮33.33%,一年期定期利率为2.00%。而在今年1月,CPI已达到1.8%,在2月再度升高至2.3%。

  专项信贷鼎力支持

  6月29日,针对“e速贷”非法集资一案,广东惠州市公安局惠城区分局在其官方微信公众号“平安鹅城”发布通报,称“e速贷”涉嫌非法吸收公众存款案中丘某琼等11名犯罪嫌疑人被依法执行逮捕。此前,此案件已被广东警方定性为非法吸存,经过公安机关初步查明,广东汇融投资股份公司利用“e速贷”平台非法吸收的资金累计达数亿元。

  延续的负利率格局下,居民存款“缩水”风险亦在增大。记者调查发现,6月14日,17家商业银行中,一年期定存利率为1.75%-2.025%不等。以10万元办理一年期定存,利率为1.75%为例,则可获得本息为101750元。而据现金价值,假设今年CPI一直保持在2.1%,即以2.1%的通胀率对到期本息进行折现,101750÷1.021等于99657.20,即一年后的101750元仅相当于现在的99657.20元,这也意味着,存10万元一年期定期,到期实际上是净亏342.8元。

  网商银行在成立一周年之际对外宣布,启动绿色金融计划,设立“生态经济”引导专项资金,每年投入1亿元,通过互联网渠道技术以及信贷贴息补助等方式,面向农村引导用户关注环境,协调农村经济和生态的同步发展。网商银行产品开发负责人则表示,在绿色信贷扶持和引导的基础上,目前正在研究将绿色金融的理念进一步嵌入网商银行的金融产品和服务之中,为农村地区用户提供“能效融资”服务。

  而上海的P2P网贷平台上海晋兴资产管理有限公司(简称“晋兴资产”)实际控制人王冕将公司资金划转至其个人账户后不知所踪。晋兴资产管理层发现实际控制人失联后即向公安机关报案。报案材料显示,王冕实际上还控制着海兴领惠金融信息服务(上海)股份有限公司(简称“海兴公司”)。王冕共从这两家公司转走资金约15662万元。截至报案时,晋兴资产账上共有资金414万元;未到期应收账款5000万元;固定资产净值约928万元;未兑付投资人资金约4.32亿元;涉及投资者人数2156人。

  在相关专家看来,负利率的持续将直接影响到我国中低收入居民的财富。而另一方面,面对通胀压力,可靠的方法就是让握在手中的资金升值,而资金升值的关键就在于制定更为合理的个人投资理财计划。那么,在经济增速下滑和利率持续走低的背景下,有哪些理财方式可以作为抗通胀资产配置?

  另据网商银行信贷审批团队“绿色小组”成员透露,除了新用户之外,对于(贷款存续)用户,包括种养殖和小微产业经营的用户,都将根据其贷款用途的“绿色程度”,通过贷款期限延长、贷款利率优惠等方式加强绿色引导。

  另据知情人士透露,晋兴资产的办公地点在上海市淮海西路的环贸大厦,是上海黄金地段的高端商务楼,租金昂贵。但王冕失联后,投资者们才发现,晋兴资产尚拖欠6月份房租及物业管理费约230万元。

  银行理财:

  中国进出口银行战略规划部总经理冯春平此前表示,截至2015年末,进出口银行节能环保项目与服务贷款余额766.02亿元,较年初增加236.83亿元,同比增长44.75%,高出同期全部贷款余额增速24个百分点。据测算,2015年进出口银行绿色信贷业务支持的项目合计减少标准煤使用量505.72万吨,二氧化碳减排当量1401.99万吨,减排二氧化硫2.41万吨,减排氮氧化物4790.29吨,节水1328.12万吨,产生了显著的环境保护和社会效应。

  让人意外的是,晋兴资产的营业执照上显示注册资金为1亿元。但晋兴资产实际控制人王冕将公司股份转让给严爱民的《股权转让协议》上则显示公司实缴0元。

  5月平均收益率3.94%

  提升绿色金融创新能力

  据了解,认缴资本就是工商营业执照上的注册资本,实缴资本则是企业经过验资认定的实际已缴的注册资本中的一部分或全部。2014年3月起,公司法调整以后注册资金取消下限。也就是说以前最低3万注册资金现在最低1元就能注册了。此外还将实缴制改为认缴制。举例而言,如果你想成立一家注册资金1亿元的公司,可以在公司章程中写明注册资金1亿元,出资时间写2045年。那么营业执照上直接写注册资金1亿元,可以到2045年再出资。这里的1亿元就是认缴,到2045年前的这段时间内往公司基本户存入1亿元,再办理验资报告,申报入资信息,这时候1亿元才叫实缴。

  对于多数初次接触理财的投资者而言,稳健保本型的银行保本理财产品无疑是其最为青睐的对象。据中国银行业协会发布的《2015年中国银行业理财业务发展报告》显示,去年银行理财业务为投资者实现投资收益8651亿元,同比增加1529.7亿元,增幅21.48%。

  我国“十三五”规划纲要明确“建立绿色金融体系”,发展绿色信贷、绿色债券、设立绿色发展基金。中国人民银行研究局首席经济学家马骏认为,“发展绿色产业需要大量的资金,根据测算,绿色产业在今后5年内每年需投入约3%的GDP,也就是年均两万亿元以上。在全部绿色投资中,政府出资占比约为10%至15%,社会资本比重将占到85%至90%。”

  可见,晋兴资产就是一家并没有实缴资本的空壳公司。而且,晋兴资产的实际控制人王冕对“失联”似乎早有准备。

  事实上,截至2015年末,我国银行理财产品余额达23.5万亿元,较上年增加8.48万亿元,同比增长56.46%。从理财业务结构看,个人理财仍占据银行理财的主导地位,全年总募集资金101.49万亿元,占比64.07%,期末余额为11.64万亿元,占全部理财产品余额的49.53%。

  因此,发展绿色低碳经济需要通过金融杠杆来撬动,而信息不透明和不对称,将直接影响金融投资绿色低碳产业。马骏建议,要大力发展绿色产业基金、发展绿色贷款贴息、建立绿色担保机制、建立绿色债券市场、发展绿色股票指数等领域。

  工商资料显示,晋兴资产成立于2014年8月。2014年11月,王冕就把晋兴资产50%的股份委托严爱民代持。同月,晋兴资产的法定代表人变更为严爱民。于是王冕成了晋兴资产的幕后控制人。从2015年初开始,王冕将公司的资金逐渐划转至其控制的其他公司和个人银行账户,合计金额约1.5亿元。

  尽管目前银行理财收益率有所下滑,据普益标准最新数据,5月,334家银行发行的7352款银行理财产品平均收益率为3.94%;其中,仅30款产品预期最高收益率在6%及以上,占比0.41%。但是,与目前2.1%的通胀率相比依然有一定的优势。“当前各大银行提供的低风险理财产品普遍都在3%至4%的收益率,虽然不高,但至少能保证财富不再继续缩水。”成都市民李小姐表示。

  碳银创始人、CEO俞兆洪也认为,“2016年是中国经济结构从高碳向低碳转换的第一年,虽然早在上世纪90年中国就有合同能源管理机制,但随着市场需求的不断变化,市场需要更多的金融手段创新和支持。”为了能够彻底解决阻碍产业发展的核心屏障,打破绿色产业投资信息不对称问题,碳银整合低碳节能环保行业的优势资源,开展专业系统的金融投资、节能改造、产业升级、碳资产管理等服务,为绿色金融投融资提供风险管理解决方案,让绿色金融投资无障碍;同时为银行投资项目提供项目审核和项目监管,以确保未来收益标准化和可量化。

  据投资者提供的资料,晋兴资产和海兴公司所募集的资金大多没有真实投向。目前可掌握的投资项目只有一个是和平安创投合作的5000万元项目。目前晋兴资产“未到期应收账款5000万元”即指该项目。项目预计收益率为5%,而晋兴向投资者承诺的收益率为7%-9%。

  货币基金:银行存款的最佳替代品

  俞兆洪进一步表示,提升绿色金融创新能力尤为重要。据介绍,“碳银网”依托线上平台及线下支持体系,搭建低碳产业实业、绿色金融投资、生产性服务跨界整合的综合性服务平台,将业务流程创新、商业模式创新和互联网技术结合,高效整合并优化产业链上各个环节社会资源,在新商业模式基础上建立新的金融信用及金融风险管理,投资风险管理评价模式和管控模式,并在此基础上进行金融创新,投资管理创新,项目管理创新,收益分配创新,在培育和支持低碳产业的生产性服务业获得突破发展。另外,“碳银网”项目管理系统还帮助企业有效地管理项目层及活动层收入和成本的预算,并实时跟踪和汇总实际的收入和成本,包括项目中的销售订单与合同,项目工时成本,各项项目费用,采购订单,开票与回款等,并对项目实施的全过程有一个清晰、透明、全面的管控。专业的区域绿色低碳解决方案针对“低碳园区”、“低碳城市”、“低碳城镇”、“低碳区县”制定高契合度解决方案,助力政府回归策划者、引导者、管理者的本位,以此推动区域低碳化进程。

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