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原标题:理财产品收益偃旗息鼓,银行理财产品收益年末

浏览次数:188 时间:2019-10-30

摘要:最近我们夫妻投的有几家P2P相继出了问题,钱现在都拿不回来,打算剩下的几笔等钱到期了还是存银行,买点理财产品吧。年末了,很多投资者都有新打算。临近岁末,理财市场也迎来了一波年末行情,相关数据显示,银行理财产品收益上周小幅反弹,平均预期收益为4....

摘要:今年初以来,银行理财产品的收益出现了明显下滑,虽然年末收益短暂翘尾,但是由于央行持续降息、降准,理财产品收益一直在低位徘徊。从一季度的平均年化收益率5.15%到现在的平均4%上下,一方面加大了银行的盈利难度,另一方面互联网金融及股市抢夺市场,要想...

摘要:年末将至,往常早已打得火热的揽储战至今却还未开火。记者了解到,进入最后一个月,银行理财收益率开始攀升的局面在今年没有出现,受多次降息影响,收益率反而一路下滑。业内人士表示,今年年底银行大幅提高理财产品收益的可能性不大,年末翘尾效应可能低于...

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  今年初以来,银行理财产品的收益出现了明显下滑,虽然年末收益短暂翘尾,但是由于央行持续降息、降准,理财产品收益一直在低位徘徊。从一季度的平均年化收益率5.15%到现在的平均4%上下,一方面加大了银行的盈利难度,另一方面互联网金融及股市抢夺市场,要想提高投资者对银行理财产品的关注度,在新的一年里,银行得多动动脑筋了。

  年末将至,往常早已打得火热的揽储战至今却还未开火。记者了解到,进入最后一个月,银行理财收益率开始攀升的局面在今年没有出现,受多次降息影响,收益率反而一路下滑。业内人士表示,今年年底银行大幅提高理财产品收益的可能性不大,年末翘尾效应可能低于投资者的期待。

  “最近我们夫妻投的有几家‘P2P’相继出了问题,钱现在都拿不回来,打算剩下的几笔等钱到期了还是存银行,买点理财产品吧。”年末了,很多投资者都有新打算。临近岁末,理财市场也迎来了一波“年末行情”,相关数据显示,银行理财产品收益上周小幅反弹,平均预期收益为4.34%。同时,“宝宝类”理财收益率也开始复苏,已经连续两周反弹,重回3%以上。不过,相比2015年初,银行理财产品预期收益率持续下滑已经是不争的事实,而且理财师分析认为,这一趋势明年可能还将持续。

  业内人士分析认为,随着利率市场化的进一步发展以及监管政策对理财产品揽储功能的限制,银行理财产品市场正在悄然发生变化。

  理财产品平均收益率为4.31%

  年末理财收益小幅反弹“国有商业银行的收益前期跌幅较大,最近两周有逐渐反弹的趋势。国有商业银行的平均收益虽然反弹,但依然低于4%,股份制银行的理财产品收益依然有绝对优势,投资者可多加关注。”某国有银行理财经理告诉记者。

  过去,银行理财产品大多以预期收益形式存在,且基本上实现预期兑付。未来,银行理财产品的预期型和净值型产品将进一步分化,前者仍将延续稳定收益和刚性兑付的特征,适合稳健型投资者;而净值型产品将更为侧重风险资产的投资,呈现出相对高风险高收益的特征,适合风险偏好较高的投资者。

  数据显示,过去一周,银行理财产品的平均预期收益率为4.31%,较上期下降0.11个百分点。业内人士表示,银行理财收益率连续多周下滑,长期限产品的下降幅度更遥遥领先。

  年末行情的出现,一方面是因为临近年底,银行传统上展开揽储大战,虽然商业银行存款偏离度指标纳入考核已经一年有余,但在半年度和年度这种重要节点上,各银行之间还是会进行存款争夺。另一方面,与市场资金面收紧有一定关系,IPO阔别四个多月后重启,首批冻结资金就高达2.46万亿元,这对市场的短期流动性还是造成一定影响。

  2015年是一个过渡、调整期,银行将各种新规和条条框框梳理完毕了,2016年则是银行理财产品蓄势待发的一年。

  据普益财富上周银行理财周报数据显示,过去一周,银行理财产品的平均预期收益率为4.31%,较上期下降0.11个百分点。

  专家表示,打新和年末效应的影响会贯穿整个12月份,预计银行理财收益整体上会呈现出稳中有升的走势。投资者年末选择银行理财产品进行投资配置,如果选择中短期产品,大可不必坐等收益走高,达到心理预期就可及时出手。

  2015年是银行理财产品“调整期”

  银行理财收益率连续多周下滑,长期限产品的下降幅度更遥遥领先。报告显示,上周固定收益类人民币理财产品共发行882款,其中1-3个月期理财产品440款,预期收益率为4.36%,较上期下降0.03个百分点;3-6个月期理财产品292款,平均预期收益率为4.46%,较上期下降0.03个百分点;6-12个月期理财产品123款,平均收益率为4.58%,较上期下降0.07个百分点;1年以上期理财产品9款,平均预期收益率为4.48%,较上期下降0.44个百分点。

  “宝宝类”陆续开始复苏

  大连银行重庆分行理财经理易敏表示,2015年是银行理财产品的“调整期”,收益率时好时坏。受央行连续降息的影响,银行理财产品高利率时代已经过去。以往月末、季末、年末,银行都会有高利率理财产品发售的日子也算到头了。当下,4%—5%是银行理财产品的主流利率,银行理财产品处在一个“稳健保值”的阶段。

  长期限产品的发行量占比和收益率均难以满足投资者“锁定收益”的需求,被寄予期待的年底“特供”类高收益产品业也微乎其微。数据显示,上周预期最高收益率在6%及以上的理财产品共7款,市场占比仅为0.73%,环比下降0.3个百分点。

  对于有高流动性需求的投资者而言,最近“宝宝类”理财的收益率却有小惊喜,近两周“宝宝类”理财收益率已经连续反弹,重回3%以上水平。对于年底手里余钱多了起来却尚未能找到长期投资渠道的人来说,暂时放在“宝宝类”产品中倒也不错。

  他说:“2015年银行理财产品利率虽然在下滑,但到现在已基本触底。从2014年9月国家出台政策严禁银行‘冲时点’开始,银行发行理财产品的方式逐渐发生了变化,以往靠‘末尾’效应爆发式涌出的理财产品,现在则变成了一个不温不火、循序渐进的发行过程,投资者在平时也能买到收益率相对较高的理财产品。目前,银行周年庆、节假日、地区分行的专属理财产品收益率逐渐有了冲高之势,进银行先问有没有专属成了投资者的‘规定动作’。”

  此外,据不完全统计,截至8月末,今年已有50款非结构性人民币理财产品提前终止。另有媒体报道,9月份和10月份,在披露到期收益数据的理财产品中,又有33款提前终止。从历史数据看,在2011年至2014年同期,出现提前终止的银行理财产品仅分别为33只、44只、55只和38只,都及不上今年的水平。“存款利率一降再降,高收益产品越来愈少见了。”长期关注理财市场的投资者方女士表示,“从2012年末到2015年的3年时间里,我的银行账户迅速增多,从国有大行到股份行再到本地城商行。不为别的,只是为了购买收益较高的理财产品。”

  最新数据显示,12月14日余额宝类理财产品七日年化收益率平均值3.05%,较上周上涨0.05个百分点,其中银行系宝类产品七日年化收益率平均值为3.03%,较上周上涨0.09个百分点;互联网系宝类产品七日年化收益率平均值为3.14%,较上周下跌0.06个百分点;基金公司直销宝类产品七日年化收益率平均值为3.15%,较上周上涨0.08%。

  客户资金利用率过低,风险意识淡薄

  然而,进入2015年,银行存款及理财产品快速推入下行通道。如今,方女士面对较低的银行理财收益,已有意转投基金和债券产品。“尽管如此,在和其他资管产品的竞争中,银行理财在安全性的优势却逐渐凸显出来。”有业内人士坦言。

  银行理财收益未来将基本稳定“2015年初,一年期银行理财产品(稳健型)预期收益率还有约5.5%-5.6%,现在差不多在4.5%;年初3年期定存的收益还有5.3%,而现在一些银行2年期大额存单的预期收益是2.95%。”银行理财经理介绍,这一方面是因为现在银行考核方式改变了,需要尽量避免时点波动幅度过大,另一方面,现在市场资金面仍旧宽裕,银行没有吸储的冲动。可以预见,如果现行政策不变,加上市场存在降息预期,银行理财产品预期收益率仍将呈现下降趋势。以稳健型产品为例,一年期产品的预期收益率可能将稳定在4%左右。

  “今年五六月份,客户存款流失非常严重,理财产品几乎无人问津,这主要‘归功于’当时如火如荼的股市。那段时间,我苦口婆心劝客户要注意投资安全,但他们把我的话当成了‘耳边风’,我也不怪谁,毕竟那时股市的表现堪称上佳,换了谁都坐不住。”易敏说,“到了七八月份,客户存款回流又是一个爆发式增长,因为那时股市下滑,大家开始慢慢醒悟过来,又陆续把钱放到了银行,购买稳定性相对较高的理财产品。”

  年末大幅度“翘尾”现象难现

  “国有大行的理财产品就是稳,经不起风险的人喜欢的,像我以前都在做股票,喜欢收益率高一点,有些城商行或者中小银行发行的产品,收益率还是可以的。”市民史先生表示,虽然周围很多人都在投P2P,但他还是选择自己更熟悉的股市和银行。银行理财经理也建议,类似史先生这样的稳健投资者,应提早锁定收益,特别是选择中短期产品的,大可不必坐等收益走高,达到心理预期就可出手。

  “这4个月,给我的印象非常深刻,客户存款的大起大落表明当下大家的理财观念虽然有了一定好转,但仍然存在很多问题,其中最主要的还是合理的资金配置问题和风险意识淡薄。很多人投资较为盲目,哪里热就把钱往哪里丢,到最后算下来持平、小赚(资金总量2%—4%的盈利)占大多数,这种情况下资金的利用率是很低的。”易敏说。

  11月中旬开始,理财产品收益跌幅收窄。但业内人士预计年底银行大幅提高理财产品收益的可能性不大,年末翘尾效应可能低于投资者的期待。

  新闻链接 三步教你买到“稳赚不赔”的银行理财产品

  2016年银行理财产品“更灵活”

  事实上,理财产品收益逐渐步入寒冬,但股份行和城商行理财产品的开发也日渐成熟,投资者的银行账户逐渐扩容,从执着稳健的国有大行向产品丰富的股份行,以及收益拔尖的城商行靠拢,购买经历也由以往的从容选购变为如今的上线秒抢。“半年前,就奔着这里近6%的高收益产品才开通了银行账户。”在某城商行咨询理财业务的王先生向记者表示,“尽管这家银行的理财收益如今跌到了5%左右,但很多大行和股份行还不如这呢。”

  银行理财在大家眼中一直属于安全级别比较高的理财产品,然而并非所有的银行理财产品都可以放心大胆的购买,一不小心买错了也有亏损的可能。如何买到“稳赚不赔”的银行理财产品?

  易敏认为,2016年银行理财产品的发展会趋于灵活化。

  随后,记者走访蓉城银行发现,目前理财产品与预期收益率最高水平仍为城商行,可以达到4.5%—5%的收益,而股份行以及国有大行的非结构性理财产品预期收益多在2.90%-4.50%之间。

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