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原标题:手机网投平台:银行理财收益率下滑,5步选出最

浏览次数:104 时间:2019-11-09

摘要:一边是3-6个月期限 理财 产品收益率已经破5 一边是被大跌吓坏了的股民抱着钱回 银行 银行理财收益率下滑,回流资金却在增加 最近在降息的影响下,银行理财产品的收益率呈现延续下滑走势,尤其是中短期产品的收益率更是下滑明显。 数据显示,除了1-3个月期理...

摘要:近期,嘉丰瑞数据统计,上周952个投资者通过平台配置了理财产品,其中仅有18.3%的投资者自己选购产品,而63.5%的投资者选购产品只看收益,跟风购买或请求理财师帮忙。同时,据投资者反映现今理财产品数量挺多,但是感觉各个产品长相差不多,不知怎样选择了。...

摘要:6月28日,央行再次下调金融机构人民币存贷款利率0.25个百分点。降息周期中,各家银行的存款利率出现差异化,银行理财产品收益不降反升。投资者可以通过哪些方式打理自己的财富,实现资产的保值增值?不同理财方式的钱生钱之道其实各有利弊。 随着股市大幅震...

  一边是3-6个月期限理财产品收益率已经破“5”

  近期,嘉丰瑞数据统计,上周952个投资者通过平台配置了理财产品,其中仅有18.3%的投资者自己选购产品,而63.5%的投资者选购产品只看收益,跟风购买或请求理财师帮忙。同时,据投资者反映现今理财产品数量挺多,但是感觉各个产品“长相差不多”,不知怎样选择了。

  6月28日,央行再次下调金融机构人民币存贷款利率0.25个百分点。降息周期中,各家银行的存款利率出现差异化,银行理财产品收益不降反升。投资者可以通过哪些方式打理自己的财富,实现资产的保值增值?不同理财方式的“钱生钱”之道其实各有利弊。

  一边是被大跌“吓”坏了的股民抱着钱回银行

  选购理财产品要因人而异,比如你只有5万元投资本金,最好配置银行类理财产品;10万以上的投资本金,那你就有多种选择,配置10万起的固定收益类宜盛宝,50万起的众星拱月MOM基金,100万起的信托产品等等。有人说股票门槛低,1000元起就可以入市,利润更高,于是通过借钱,甚至配资来进行投资。这就无形中提高了投资的风险性,最终不仅亏掉了自己的本金,还欠下一屁股的高利贷,所以切记万万不可“不知量力”。

  随着股市大幅震荡,不少股民被深度套牢,以亲身经历体验到了“股市有风险,投资须谨慎”的至理名言。在经历了过山车式的股市震荡后,一部分聪明的投资者在获利后选择了将账户资金取出,投资更为安全可靠的银行理财产品。

  银行理财收益率下滑,回流资金却在增加

  只有真正适合自己的理财产品才是好产品,可以分5步来选择:

  在央行连续降息的情况下,理财专家告诉《国际金融报》记者,目前应实现投资组合的充分多样化。

  最近在降息的影响下,银行理财产品的收益率呈现延续下滑走势,尤其是中短期产品的收益率更是下滑明显。

  第一步,清楚理财需求和自身能承受的风险

  银行理财产品收益超6%

  数据显示,除了1-3个月期理财产品的平均预期收益率回落到“4”字头之外,3-6个月期限理财产品的平均预期收益率也首次跌破了5%。

  每位投资者购买理财产品的目的不同,理财需求也就不同,有些人是希望通过理财让资产快速增值,而有些人则希望资产能够保值就满足。所以投资者在选择每款理财产品前,首先要了解清楚自己的理财需求,然后再根据个人和家庭的实际财务情况,判断自身能承受的风险能力及自身能承受的最大损失,有针对性地,根据自己的实际情况选购理财产品。风险承受能力较弱的人,可以选择固定收益类产品;不需要太多流动资金的人,可以选择中长期的理财产品。

  《国际金融报》记者近日调查了解到,一些中小城商行拿出更为诱人的利率单,多家银行利率比基准利率上浮超过40%。存定期城商行不失为一个选择。与国有五大行统一将一年期存款利率调至2.25%,在基准利率2%基础之上上浮12.5%不同,中小城商行的利率更高些。

  不过由于股市不景气,特别是一些前期将银行理财资金转入股市的股民在炒股亏损之后,重新将资金转回银行,一些银行的理财产品规模反而“逆势增长”。

  第二步,各种理财产品进行比较

  据《国际金融报》记者查阅,整存整取一年期、二年期、三年期的利率分别为2.888%、3.676%、4.527%。定存一年期、二年期、三年期利率分别为2.889%、3.676%、4.527%。

  理财收益率

  首先,投资者在选购产品的过程中,不能片面追求高收益,而忽视了潜在的投资风险。评定理财产品的优劣,还要综合产品的收益、产品安全性、提供商的实力和背景来考虑。另外,可以货比三家,不仅是各个金融机构之间进行对比,还需要将其理财产品进行比较。资深理财师表示投资者要综合权衡自己的风险偏好、风险承受能力和流动性需求,选定适合自己的合理的预期收益率水平、产品风险水平和投资期限的产品才行。

  近日,最新公布的几家小型银行的利率比此前略胜一筹的股份制商业银行亮眼。一年期定期存款2.889%的利率高于杭州银行2.7%的存款利率。截至6月29日,根据各家银行公布的利率,10万元的一年定期存款,利息差额最多可达到639元。偏爱银行定期存款的投资者,在存定期的时候,要货比三家,选择存款利率较高的城商行更为划算。

  与资金量成反比

  第三步,精准匹配理财需求和适合的产品

  据银率网数据库统计,6月20日至26日,共有569款人民币非结构性产品发售,平均预期收益为5.13%。其中,6%收益产品再度密集出现,有20款产品的预期收益率超过6%(包含),占人民币非结构性理财产品总量的3.51%;有13款产品来自城市商业银行,6款产品来自股份制银行,1款产品来自农村商业银行。

  银率网发布的统计数据显示,上周共发售了731款人民币非结构性产品,平均预期收益率为4.93%,环比下降0.05个百分点。

  在充分“了解自己”和“了解产品”后,投资者然后要精确匹配自身的理财需求和适合的理财产品。在确定配置之前,投资者可以再向理财师或客户经理详细询问产品的相关特性,并接受专业金融机构提供的更详细更全面专业的风险承受能力测评,根据测评结果能更好地了解自身的风险承受能力,并确定该选择哪款最适合自己的理财产品。

  银率网数据显示,6月以来,6%以上年化收益率的银行理财产品再度密集出现。目前,预期年化收益率最高的甚至有14.1%。在售的银行理财产品中,华夏银行一口气推出了7款结构理财产品,最高的一款预期年化收益高达8.25%。

  从具体期限看,一个月以内的理财产品平均预期收益率下降0.61个百分点至4.3%,3-6个月中期理财产品的平均预期收益率跌破了5%。其他期限产品的收益率也都有不同程度的下滑。

  第四步,签订产品合同,留意细节

  《国际金融报》记者在一家股份制商业银行的网站上查询到,最新一期推出的、起购金额为5万元的产品,预期年化收益率高达5.85%、5.95%。而其私人银行推出的100万元门槛的预期年化收益高达6.2%。

  与产品收益不断下滑形成鲜明对比的是,投资者购买银行理财产品的热情却极大提高,其中很重要的一个原因就是最近股市大幅震荡。

  在选定理财产品后,投资者一定要仔细阅读理财产品的说明书,是了解产品最直接、最准确的途径之一。一般产品说明书会详细介绍该款产品的各种情况,尤其是平时容易忽略的投资标的、风险说明、流动性安排、产品募集期及资金到帐日等信息,留意理财产品的细节。

  除了6%年化收益率的产品再度密集出现,从各商业银行产品收益情况来看,除股份制商业银行外,6月20日至26日这一周,其他银行的理财产品平均预期收益率均较前一周有所上升。

  杭州某股份制银行理财师介绍,上半年股市行情好时,她的一些多年老客户弃“银”投“股”,理财产品一到期就转到股市,拦也拦不住。“没想到,(股市)一场暴跌,比任何营销还管用,这个月我们新产品出来,我在微信朋友圈上一发,立马就有不少人跟帖。有些客户一看到信息就直奔而来,有几款收益稍高点的产品当天就被抢完了。”

  第五步,后期跟踪产品运行情况

  央行持续的降准、降息,使银行理财产品收益稳中有降,这对于偏爱银行理财产品投资的人群来说偏利空。银率网分析师认为,针对理财收益走低的趋势,短期来看,投资者可以重点关注银行在售的高收益理财产品。从长期来看,股份制商业银行的理财产品,其平均预期收益率相对较高,投资者可以加强关注。

  据了解,这样的情形在其他银行也出现了。股市火热的时候,大量资金从银行搬进股市,为了挽留客户,不少银行极力“做高”收益率。但是,自从股市暴跌后,相当多的投资者再次将目光转回银行理财等稳健产品。

  在购买理财产品后,并不是就结束了,投资者后期还需要跟踪产品运行情况,多与客户经理或理财师保持时时联系。至于一些投资者是通过第三方理财平台配置的产品,那就省了这一步,机构会不断监控、跟踪产品的运行动向。后期投资者做到实时跟踪产品运行情况,一旦发现有异常,赶紧提前赎回资金,就可以最大程度上规避投资风险,

  分期限类型统计,6月20日至26日这一周,不同期限的理财产品平均预期收益率较前一周均有所上升,其中短期一个月以内和长期一年以上的理财产品收益增长较多。

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