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原标题:优惠额超3亿元,农行被罚300多万

浏览次数:84 时间:2020-02-26

近千页的一沓材料上,白纸黑字勾勒出一起隐秘的融资乱象:原本财务状况恶化的哈尔滨工业大学高新技术开发总公司,利用其持有的*ST工新股权收益权作为底层资产,通过关联方大通期货设立资管产品募资,69名投资者合计2.25亿元投资款由此借助信托通道最终流回工大高总。

银保监系统监管持续加强,又有一家国有行被重罚。

“房住不炒”新时代,地产商下一步该何去何从?消费者又该如何买房?10月12日,京东房产与京东物联主办的“地产未来,从京开始”京东首届科技地产大会在上海举行,来自保利、碧桂园、中建、绿城等近千位地产行业领军人物及行业代表,在会上共同探讨数字化与地产结合及未来发展趋势,展望地产发展未来。

然而,随着工大高总陷入流动性危机,风险向上层层传导,投资者血本无归。一家原本就体质羸弱的公司,为何能够冠冕堂皇地借助专业金融机构融到大笔资金?拥有正规牌照的金融机构为何对风险熟视无睹?甚至不设置担保措施,在*ST工新股价跌至警戒线、平仓线时不及时依约定止损?

今天银保监会官网公布的一则行政处罚信息显示,中国农业银行浙江分行因8项违法违规事实被浙江银保监局罚没316.6万元,其中贷款违规流入股市楼市仍是处罚重点。而在这张罚单开出的一周前,浙江银保监局刚对建行浙江分行开出了一张三百余万元的大罚单。

京东房产上线以来,备受广大买房、卖房、租房用户好评,实现了新房、二手房、租房的业务的生态闭环。 “通过无界零售能力,京东房产将引领房地产行业进入全产品线、全价值链和全商业模式的全面竞争状态,让房地产行业更有‘京味‘。”京东房产总经理曾伏虎介绍到。

对此,10月18日,北京一位资深信托人士指出,从整个资管产品的设立到违约,资管公司的募资环节就有诸多违规之处,整个产品架构中不设置担保措施实属罕见,不符合业内通行的做法,不排除利益输送的可能。截至记者截稿,一些投资者以侵权责任纠纷为由将当事方天津大业亨通资产管理有限公司有限公司”,简称“大业资管”)、光大兴陇信托有限责任公司诉至法庭,具体开庭时间尚未确定。

农行浙江分行“八宗罪”

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多个资管产品违约

领三百余万元罚单

大会上,京东房产与京东物联联合发布了《京东2019智能社区行业发展白皮书》。 “J社区”及“好房京选”两个全新的科技创新项目也在大会上全新亮相,并举行了首批合作启动仪式。京东房产还在大会上透露,在即将到来的京东11.11全球好物节上,京东将在70城联合超过200家开发商、投放超过6000套特惠房源,新房全款5折起,优惠额超3亿元。

投资者直呼“看不懂”

根据银保监会最新公布的银行处罚信息,浙江银保监局于10月21日向监管辖区内的农行浙江分行作出处罚决定。行政处罚信息公开表显示,农行浙江分行涉及“八宗罪”,违法违规事实重要集中在贷款业务领域。

京东正在用自己的流量、产品、技术能力全面赋能传统房地产行业,携手产业链开启科技地产新生态。

复盘这起融资案,其关系并不复杂。只不过,依据《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》规定,期货公司及其子公司资产管理计划不能投资非标准化债权类资产,故而该资管产品需借信托通道投资股权收益权。正是这种嵌套结构让投资者眼花缭乱。时至今日,仍有不少投资者直呼“看不太懂”。

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69名投资者购买的资管产品名为“大通阳明18号集合资产管理计划”,由大通期货全资子公司大业资管发行并担任管理人,拟募资规模4亿元(分两期,1.5年期为2.7亿元,2.5年期为1.3亿元)。所募资金投资“光大·大通阳明18号集合资金信托计划”,后者用于受让工大高总持有的哈尔滨工大高新技术开发股份有限公司6600万受限流通股股权收益。

其中三项违法违规事实内容为,由于该行贷款管理不审慎,导致贷款资金违规流入楼市股市。主要包括:个人消费贷款及经营性贷款违规流入房地产市场;流动资金贷款挪用于房地产子公司;个人消费贷款及经营性贷款被挪用于购买股票,且部分员工贷款转借他人使用。

智能社区为地产行业带来转型机遇

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另外,该行在为客户办理贷款过程中存在借贷搭售行为,借贷搭售贵金属投资且部分交易资金为信贷资金。处罚信息公开表显示,该行借贷搭售的违法事实违反了《中华人民共和国商业银行法》第七十三条。

近五年来全国新增社区的数量相对稳定,但智能社区的增长趋势很明显。最新发布的《京东2019智能社区行业发展白皮书》指出,据京东大数据显示,近五年,京东智能窗帘和智能门锁的销量分别翻了22倍和62倍,家电产品智能化渗透率从9%增长到14.6%,从中可以看出,用户对智能生活的需求正在逐渐增强。

这6600万股限售股则来源于*ST工新的资产重组。2016年,*ST工新发行股份购买汉柏科技有限公司100%股权并募集配套资金,工大高总作为交易标的汉柏科技的股东获得股份对价以及参与募集配套资金认购,两次合计新增6611.56万股限售流通股,锁定期为36个月。

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彼时,工大高总共持有*ST工新约1.70亿股,占后者股份总数的16.42%,是*ST工新控股股东,用于收益权转让回购的6600万股限售股股份仅占工大高总持有*ST工新股份总数的38.84%,占*ST工新股份总数的6.38%。

另据银监会的“七不准”规定,其中之一为不得借贷搭售,也就是说银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

在国家宏观调控之下,地产行业正在由此前的黄金时代进入白银时代,地产商都在思考如何转型,并尝试业务多元化发展。“智能家居、智能社区与地产行业有天然的联系,房企通过智能化升级来提升产品和服务的品质是大势所趋。”京东物联硬件与方案赋能部总经理王雅卓指出。地产商应努力抓住智能化升级的契机,从房产品的提供商转型为智能生活的运营商,通过对用户的持续运营,来创造更多价值。

中国证券投资基金业协会官网公示的数据显示,阳明18号一期成立日期为2017年9月14日,备案日期为2017年9月21日,到期日为2019年3月13日。

农行浙江分行还触犯了浮利分费及未经授权办理银团贷款业务的红线。所谓浮利分费,是指在利率市场化的大背景下,商业银行可根据具体情况在基准利率的基础上给予一定幅度的利率浮动,这给商业银行将利息收入转化为中间业务收入提供了操作空间。银行为满足上级行对中间业务的需要,在对企业贷款定价时,根据企业的综合回报率等因素确定贷款利率总体上浮幅度,再人为地在贷款利率上浮部分中切出一块作为中间业务收费,即相当一部分低于市场价的“利率”被转到其他费率上去,混淆利息收入和中间业务收入,变相收取中间业务收入。

建设模式雷同,系统不互通无法实现数据共享,社区服务体验差用户不买单,运营成本高售后跟不上等,都是当前智能社区运营中普遍存在的问题。为此,京东智慧地产依托京东物联网平台,提供面向地产行业的解决方案。该方案融合智能硬件、软件工具、接口协议、开放服务四个核心模块,提供空间智能、环境智控、安防、通行、能耗、服务运营等服务的赋能。同时,京东物联网平台经过多年在行业的沉淀积累,已成为国内领先的家电物联网平台。基于在智能家居、智能地产、智能车联、工业物联、智能园区等实际场景的验证和多次迭代,京东物联网平台已形成较为成熟完整的系统,可为各产业伙伴提供更广泛的连接能力、更有价值的数据应用以及更开放的产业服务。

“阳明18号”1.5年期年化收益率为8.3%,2.5年期年化收益率为8.8%——除了这些比较高的业绩比较基准吸引了投资者外,融资方的名校股东背景、控股上市公司、人脸识别、人工智能——众多的光鲜标签让投资者觉得风险较小。

此外,该行员工行为管理不到位,员工违规保管客户资料、虚构亲属企业财务身份代办业务。这一行为违反了《中华人民共和国商业银行法》第七十四条的规定内容,即 “向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件”。

由京东房产与京东物联联合打造的智能社区品牌——“J社区”也在大会上揭开了面纱。京东智能社区是以底层技术、服务平台和落地渠道为基础的完整的物联网生态系统,将社区生活场景进行有机融合,将家庭智能化与社区智能化的室内室外场景全部打通,打造了极致的用户体验。当前京东智慧地产重点布局家庭、社区、园区三大智能场景,社区场景是家庭空间与园区空间的的衔接,智能社区将是我们的核心布局。

依据阳明18号资管合同,该资管计划存续期内,每年的6月20日和12月20日起20个工作日内任一日、投资终止日起20个工作日内的任一日从该计划资产中分次分配当期计划收益。这意味着,阳明18号一期每半年进行一次收益分配,首次收益分配时间应该在2018年3月。

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京东将通过J社区在联合落地的项目中对合作伙伴进行品牌赋能。为保证智能社区的用户体验,促进行业良性发展,京东打造了智能社区标准体系,并将联合行业机构推动其成为行业标准。

然而,阳明18号一期还未到兑付期,种种异常信号就接踵而至。

农行浙江分行平台类融资管理不审慎,向“仍按平台管理类”客户发放流动资金贷款未直接对应至项目,实际用于归还母公司借款。值得注意的是,该行还存在虚增存贷款问题。

好房京选:让买房在逛街中轻松完成

2018年2月10日,*ST工新发布公告称,公司于2017年7月26日向重庆宗申资本管理有限公司借入贷款人民币2亿元,借款期限为三个月,年利率为8%,工大高总为借款提供保证担保。因这笔逾期的借款,工大高总持有的*ST工新3551.56万股股份被冻结。按照公告,*ST工新当时尚未清偿的借款本金1.9亿元。

银保监会浙江监管局最终决定对该行没收违法所得人民币5.4万元,罚款人民币311.2万元,合计罚没316.6万元。

“买到理想好房真的好难!”上海消费者李先生感慨到。在消费升级时代,消费者更注重品质注重消费的过程及体验。对于房地产行业来说,由于信息不对称,买方需求和卖方供给无法精准对接,同时还存在效率低,客户体验差等问题。在大地产时代,房地产企业不仅面临销售挑战,更需要运营能力的提升。

“按照当时的约定,利息是要半年支付一次”,投资者代表樊华说,但他们却没有如期收到利息。

浙江银保监局密集出手

作为京东全球唯一指定房产服务和生活周边产品线下店——好房京选让买房成为了逛街一起做的事,用户可即时感受房间的户型、小区环境与配套设施等多维度场景。在好房京选,用户可以通过AR/VR、全景漫游、电子沙盘等多媒体技术获得更全民鲜活的项目信息和购房体验。

种种异常让阳明18号的投资者开始警觉:“工大系”是不是出问题了?

打击信贷资金违规流入股市楼市

“好房京选是科技与产业之间的跨界连接,是用户需求、场景转换、产业升级、数据交互、资本聚集、生态共赢的聚集地,真正实现了无界营销,为行业赋能增值。”好房京选总经理付华东指出。

事实上,直到阳明18号一期到期日,该产品都无法兑付。不仅如此,大业资管发行的其他资管产品违约的消息屡见报端。

事实上,不到一周前,银保监会刚公布了一张由浙江银保监局开出的罚单,作出处罚决定的时间为10月14日。具体来看,中国建设银行浙江省分行被罚款342万元。该行共涉及11项违规行为,其中信贷业务、理财业务领域多项违规。

数字科技重塑房地产未来

中基协公示的数据显示,截至记者截稿,大通期货共有30个资管产品备案。其中,多个产品已到期或违约。

处罚信息显示,建行浙江分行出现信贷资金因管理不慎流入房地产市场等违规行为,比如 “信贷管理不审慎、个人消费贷款资金被挪用于购房”,“信贷管理不审慎、流动资金贷款违规挪用于缴纳地块竞买保证金”等。

“数字化正改变传统地产全生命周期,当下房地产行业正进入改朝换代期,我们坚信地产和科技的新一轮融合,将对重塑未来城市发展起到至关重要的作用。”凯盈集团股东周广荣表示。

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同时,该行理财资金也因投后管理不尽职而流入股市,“被挪用于购买股票”;理财产品还存在“销售行为不审慎”的问题。

传统地产开发时代,地产产品单一,同时,价值链与商业模式同样单一,竞争能力主要体现在成本、规模和速度。随着技术的成熟、消费升级及消费者需求的全新变化,互联网变革房地产成为不可避免的趋势,数字化流程正在改变传统地产的设计建造过程与销售流程。京东房产将有需求的买家和有需求的开发商链接在了一起,提高了地产行业的运营效率,也让消费者有了全新的买房、装修入住及贴心的社区服务体验,助力消费者的品质生活大提速。

尽调报告错误百出

今年9月,浙江银保监局印发了《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》,要求银行机构加强个人消费贷款用途管控,确保用途与合同约定一致,严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其它投资性领域。

“基于京东用户的大数据分析,我们能知道用户喜欢什么样的房子,想把房间布置成什么样,然后针对性地做产品和服务,这能有效地帮助开发商提升营销效率和房产品的附加值。地产的未来一定是和科技深度融合、并创新服务体验。”京东物联总经理周炯介绍说。

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