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原标题:做到这4点收益率是余额宝的2倍,意义与实践策略

浏览次数:104 时间:2019-10-12

摘要:罗谭晓思 中央财经大学绿色金融国际研究院助理研究员 因地制宜,自下而上地推动绿色金融体系建设是依循党中央、国务院决策意志,实现绿色发展目标的有力体现。 在整体经济形势面临转型压力的时代下,通盘考虑各地区发展差异化特征进行选择布局,在五省区设置...

摘要:一类新产品的出现往往会为业内人员带来新的发展机遇。公募基金中基金(FOF)从筹备到正式登场,为一批基金研究人员转型一线投资提供了可能。即将推出的养老目标基金对基金经理也有旺盛的需求,目前有多家基金公司在招募合适的养老目标基金经理,给出的待遇相...

摘要:如今,理财与人的生活息息相关,很多人将理财作为自己第二收入的一部分,所以不少理财产品迅速发展起来。在众多理财产品中,货币基金是不得不提的一种产品,因为它风险低,受众广,比如大家经常用的余额宝就是货币基金的一种,那什么是货币基金,我们应该如...

    罗谭晓思 中央财经大学绿色金融国际研究院助理研究员

  一类新产品的出现往往会为业内人员带来新的发展机遇。公募基金中基金(FOF)从筹备到正式登场,为一批基金研究人员转型一线投资提供了可能。即将推出的养老目标基金对基金经理也有旺盛的需求,目前有多家基金公司在招募合适的养老目标基金经理,给出的待遇相当优厚。

  如今,理财与人的生活息息相关,很多人将理财作为自己第二收入的一部分,所以不少理财产品迅速发展起来。在众多理财产品中,货币基金是不得不提的一种产品,因为它风险低,受众广,比如大家经常用的余额宝就是货币基金的一种,那什么是货币基金,我们应该如何选择货币基金呢?

    因地制宜,“自下而上”地推动绿色金融体系建设是依循党中央、国务院决策意志,实现绿色发展目标的有力体现。

  公募FOF是近一年备受瞩目的创新产品,对人才的需求也很大,一段时间以来,来自金融工程、保险资管以及基金研究分析师等各类人才纷纷加盟其中。其中包括,济安金信基金评价中心主任王群航赴德邦基金担任FOF条线负责人,原德圣基金研究中心总经理、首席分析师江赛春加盟华商基金,任基金投资部副总经理。

  什么是货币基金?

    在整体经济形势面临转型压力的时代下,通盘考虑各地区发展差异化特征进行选择布局,在五省区设置绿色金融改革创新试验区,为实现我国经济金融的供给侧结构性改革,推动金融体系的绿色化,提供了有力抓手和富于针对性的实践指引。

  事实上,目前多位公募FOF基金经理的履历中都带有基金研究的经历。中融量化精选混合FOF基金经理哈图曾在天相投顾金融创新部担任基金分析师;海富通聚优精选混合FOF基金经理姜然在加入海富通之前,曾任中信建投证券资产管理部FOF投资顾问、研究发展部基金分析师。

  货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具。具体运作模式见下图,以余额宝为例:

    6月14日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,决定在浙江、江西、广东、贵州、新疆5省(区)设立绿色金融改革创新试验区,加快绿色金融体制机制创新,推动经济绿色转型升级。

  “由研究转型做投资,不仅仅是基金研究人员的职业晋升路径,也是多数股票行业研究员、债券研究员的职业规划,但毕竟研究和投资不完全是一回事,无论是基金研究背景还是量化、保险等背景出身的基金经理,改做投资都需要时间的磨练和检验。”一位曾经的第三方基金研究人士告诉记者,第三方基金研究人员转型做FOF投资有优势也有劣势。“第三方基金研究人员对单个基金风格及业绩归因比较熟悉,但比较缺乏大类资产配置能力,有量化研究背景的FOF基金经理则缺乏单一基金的研究经验,保险资管出身的FOF基金经理在大类资产配置能力上更具优势。”

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    会议强调了绿色金融对于调整产业结构、转变发展方式、促进生态文明建设的重要意义,并从绿色金融主体、绿色金融工具、市场基础设施、政策扶持机制以及风险防范机制等五个维度阐述了试验区的重点发展任务。

  “《养老目标证券投资基金指引(试行)》出台之后,对相关基金经理提出5年从业经验,至少2年投资经验的要求,多家基金公司都在寻找合适的养老目标基金经理。”一位拟任公募FOF基金经理透露。

  货币基金的安全问题:

    此次推动绿色金融改革创新试验区落地,是继2016年8月31日七部委联合出台《关于构建绿色金融的指导意见》后,中国推动绿色金融发展的又一重大国家行为,标志着地方绿色金融体系建设正式进入落地实践阶段。

  相关招聘信息显示,民生加银基金最近正在招聘养老目标基金FOF基金经理,职责包括参与或负责养老目标基金的投资管理;根据不同产品的需求,制定相匹配的资产配置方案和投资策略;监控、跟踪和分析投资组合,并提出调整方案。

  因为货币基金只投资于货币市场,如短期国债、回购、央行票据、银行存款等,所以风险很小,安全可靠。一般情况下,投资者盈利的概率为99.84%,高于一年期定期存款的收益没问题,而且没有利息税。不过也有利率风险,当市场利率下跌时,往往收益也会下降,预计收益率范围是3.8%-5%之间。

    作为绿色金融体系建设的先行者,获批的五个试验省区在经济发展水平、产业结构、资源禀赋及环境承载能力等方面各具不同,全面体现中国各地区发展水平的差异化特色。

  此外,平安大华、华宝等基金公司也正在对外招聘养老目标基金经理。一家大型公募基金对外招聘的养老目标基金经理更是开出了110万到140万的年薪。

  怎么选择货币基金?

    目前,各试验区面临的经济转型挑战有别,因此所实践的绿色金融发展路径也各有侧重,这对未来整体推进中国绿色金融体系建设,积累差异化的绿色金融发展经验和实践案例具有重要意义。

  “基金行业能够胜任养老目标基金的投资人员并不多,股票或债券基金经理不一定愿意转到FOF投资部。但FOF部门也不会一次性扩张得太快,需要结合养老目标基金的审批速度而定。”上述拟任公募FOF基金经理说。

  货币基金因其稳定的收益率和较强的流动性,成为当之无愧的现金管理之王,深受广大小伙伴的喜爱。那么面对市场上种类繁多的货币基金,想要高收益甚至收益是余额宝的2倍以上!我们应该怎么选择呢?

    五大试验区的“差异化特征”

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  1、看规模

    绿色金融的发展模式同当地特定的生态资源环境与经济基础特征紧密相关,而此次选择的试点地区在资源环境承载力、产业结构、发展目标与金融基础等方面均具备一定代表性。五大试验区共同先试先行,由此形成既具共性又体现差异化特征、内涵极为丰富的区域绿色金融发展模式,将进一步提升各改革创新试点经验对于中国乃至全球绿色金融发展的借鉴意义。

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  一般来说,对于货币基金规模越大越好;规模较小的货币基金,为了应对赎回,持有现金比例较高,这样用于投资的资金相对较少,收益也随之降低。

    (1) 资源环境承载力

  2、看新旧

    作为衡量当地环境与经济协同发展的标尺,资源环境承载力决定了该地区绿色发展难度、方向与功能定位。五个试验区的资源环境承载力水平处于两极分化状态。根据中国各省份的资源环境承载力评价结果,浙江与广东名列前茅,展现出较好的可持续发展能力。但其他三个省份均为倒数,其中贵州得分最低,排在最末位。

  货币市场基金越老越吃香,老基金一般运作较为成熟,具有一定的投资经验,持有的高收益率品种较多。选择一只成立时间长、业绩相对稳定的货币基金相对来说较为明智。

    (2) 经济总量和产业结构

  3、看A、B

    此次地方试点覆盖区域较广,既涵括了广东、浙江等经济总量排名靠前的东部省份,也纳入了贵州、新疆等西部经济欠发达地区,而江西则作为中部省份代表,为其他GDP总量排名居于全国平均水平的地区提供模式参考。

  目前的587只货币基金中,211只基金为A类基金,198只基金为B类基金,两者的主要区别在于投资门槛,一般A级基金的起投金额为100元,B级的起投金额在五百万元以上。从收益上看,B类收益要高于A类一些,不过门槛较高,普通投资者还是适合选择A类基金。

    五个试验区的产业结构各具特色,这意味着当地绿色转型需求与绿色金融的供给对象都将各有不同。作为发达地区代表,广东与浙江的产业比例进入“三二一”阶段,第三产业成为经济增长重要动力,且规模以上工业以高新技术产业与装备制造业为主。在贵州、新疆等地,其工业支柱产业多为资源依赖度高、附加值低的污染型行业,产业转型压力较大。相较于其他试验区,江西作为典型的工业化中期阶段省份,第二产业比重大,虽然战略型新兴产业与高新技术产业发展较快,但高耗能行业仍占比较高。

  4、资金面越紧张它越赚钱

    (3) 基于发展战略的“差异化”创新

  货币基金的收益率高低和市场资金面的松紧有着必然关联。2007年和2008年,货币市场利率相对较高,当时货币基金的年化收益率也维持在3%以上。2009年受益于4万亿元的投资政策,资金面极为宽松,拆借和回购利率纷纷回落至1%附近,货币基金的收益率也大幅下降。

    由于所在区位、政策环境、资源禀赋和发展阶段等因素,各试验区的发展方向与定位大有不同,致使各地绿色金融体制机制创新的侧重点发生差异。

  好了,今天的文章就说到这里,顺便推荐三只7日年化收益比余额宝高的货币基金↓

    对于广东与浙江而言,创新与开放是“十三五”期间的发展关键词,如何依托战略推动产业转型升级与产业结构调整是这一期间的重点任务,因此当地的绿色金融事业也将紧密围绕产业转型升级与新型发展模式探索。

  1、新华活期添利货币B(003264)

    作为丝绸之路经济带的核心区,新疆的机遇则在于拓展向西开放的发展空间,其绿色金融试点也将基于“一带一路”战略,探索金融支持当地绿色发展、并向西辐射的新模式。

  2、南方天天利货币B(003474)

    如何加速摆脱贫困、保持强劲发展态势仍是贵州省“十三五”时期的根本任务,当地的绿色金融工作也将立足于推动绿色产业发展,从而转变粗放型的经济发展模式。

  3、易方达天天增利货币B(000705)

    江西省作为全国生态文明先行示范区,绿色金融试点将成为其生态经济发展的良好契机与抓手。

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    (4) 金融业发展的不均衡性

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    当前,我国金融业地域发展程度相对失衡,各省份在金融市场环境、金融机构发展水平、金融业结构等方面均存在很大差异。全国统一的金融政策在不同地区的实施效果也会相应有所不同。因此,如何基于各区域金融发展水平,制定绿色金融发展方案也是试验区的命题之一。

    根据有关研究结果,广东省与浙江省作为金融发达地区代表,在全国金融综合实力排名中位居前列,其中广东省金融业总产值已多年蝉联全国首位,并具有较为明显的市场化特征。西部地区由于国家政策倾斜,金融整体发展稍优于中部省份,其中新疆不仅在金融市场规模上高于江西,金融综合竞争力也较之更强。而同为西部省份的贵州则长期处于末位,其金融市场效率与金融生态环境明显劣于其他省份。图片 2

    五大试验区布局的“差异化“策略

    通过积极地探索实践,此次试点的五省(区)已具备一定的绿色金融发展基础。国务院常务会议提出的重点任务,也已在各试验区进行了一定程度的创新与探索。目前,各省(区)绿色金融工作开始时间不一,侧重领域不同,实践进度与效果也有所差异,各地绿色金融开展情况盘点如下:

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